COBRA es una ley federal que proporciona los trabajadores ( y sus familias) que pierden sus beneficios de salud el derecho a comprar cobertura de salud grupal brindada por el plan en ciertas circunstancias. La ley le exige a la mayoría de los planes de salud grupales que provean a los empleados una continuación temporal de cobertura de salud grupal que de otra manera podría cancelarse.
COBRA aplica a patronos con 20 o más empleados que tengan un plan grupal de salud grupal o aquellos planes mantenidos por gobiernos estatales y locales. Se le requiere a estos ofrecer una extensión de cubierta durante un máximo de 18 meses a los empleados que cesan en la empresa y sus familiares participantes (29 meses si el participante o los beneficiarios tenían una incapacidad al momento del evento) pagando las tarifas grupales.Los empleadores pueden exigir que los individuos que eligen la continuación de cobertura paguen el costo total de la cobertura, más un cargo administrativo del 2 por ciento. La prima COBRA puede ser más cara que lo que la persona pagaba mientras estaba empleada, pero generalmente será inferior al de la cobertura de seguro individual privada.
Cuando ocurre el evento calificativo, el administrador del plan debe notificar a los empleados afectados y sus familias sobre su derecho a elegir COBRA. El empleado y sus familiares tienen 60 días cada uno para elegir la cobertura COBRA; de lo contrario, pierden todos los derechos a los beneficios COBRA.
El despido (por razones que no incluyan un acto grave de mala conducta) es uno de los ‘eventos’ contemplados por la ley para activar las disposiciones de la ley. Otros eventos incluyen el fallecimiento del empleado cubierto, la cancelación o reducción de las horas de trabajo ( por razones no relacionados a mala conducta , divorcio o separación legal del empleado cubierto, elegibilidad de un empleado cubierto para recibir los beneficios de Medicare y pérdida de clasificación de un hijo como dependiente (y por lo tanto de su cobertura) bajo el plan. Será el empleado cubierto quien notifique al Plan en casos de que se divorcie, separe legalmente, o pierda la clasificación de un hijo como dependiente bajo el plan.
Además de la notificación cuando ocurre un evento calificativo, COBRA, requiere una notificación inicial proporcionándole a cada empleado y a cada cónyuge de un empleado para el cual se inicie la cobertura bajo el plan una notificación general que describa los derechos de acuerdo a COBRA. La notificación se proporcionará dentro de los primeros 90 días de la cobertura del plan.